Bạn đã sẵn sàng đưa doanh nghiệp của mình lên một tầm cao mới chưa? Khám phá sức mạnh của Đánh giá mức độ sẵn sàng vay vốn kinh doanh toàn diện và Phân tích nhu cầu có thể mở ra những cơ hội mới cho sự tăng trưởng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đi sâu vào các yếu tố chính mà bên cho vay tìm kiếm khi đánh giá các đơn xin vay. Hiểu được bối cảnh, hiệu suất và mục tiêu tương lai của doanh nghiệp bạn là rất quan trọng để trình bày một trường hợp thuyết phục cho các bên cho vay tiềm năng. Cho dù bạn cần vốn lưu động, tài trợ tài sản, cho vay thương mại hay nhiều hơn nữa, đánh giá được thiết kế riêng của chúng tôi sẽ giúp bạn xác định các giải pháp tài chính phù hợp nhất cho nhu cầu cụ thể của bạn. Hãy thực hiện bước đầu tiên hướng tới tương lai tài chính tươi sáng hơn cho doanh nghiệp của bạn.
Đánh giá mức độ sẵn sàng vay vốn kinh doanh: Khám phá toàn diện và phân tích nhu cầu
Cơ hội được chấp thuận tốt nhất đến khi bạn có thể chuyển giao hiểu biết của mình về doanh nghiệp và nhu cầu của doanh nghiệp cho bên cho vay (những gì không có trong báo cáo tài chính).
Chuyển giao kiến thức của bạn cho bên cho vay để họ có thể hiểu rõ nhất về doanh nghiệp của bạn sẽ tăng cơ hội được chấp thuận.
Phần 1: Bối cảnh hồ sơ doanh nghiệp
- Chức năng chính của doanh nghiệp bạn là gì?
- Doanh nghiệp của bạn được thành lập khi nào?
- Điều gì thúc đẩy bạn khởi nghiệp hoặc mua lại doanh nghiệp này?
- Doanh nghiệp của bạn hiện đang cung cấp những sản phẩm hoặc dịch vụ nào?
- Điều gì khiến doanh nghiệp của bạn khác biệt so với đối thủ cạnh tranh?
- Bạn có kế hoạch kinh doanh không?
- Hiện tại, doanh nghiệp của bạn đang tuyển dụng bao nhiêu nhân viên?
Hoạt động kinh doanh và điều kiện
- Cơ sở kinh doanh của bạn được thuê hay sở hữu?
- Nếu được thuê, các điều khoản của hợp đồng thuê là gì?
- Cấu trúc sở hữu của doanh nghiệp bạn là gì?
- Bạn có dự đoán bất kỳ thay đổi nào đối với cấu trúc công ty của mình trong tương lai gần không?
- Nhân viên chủ chốt trong doanh nghiệp của bạn là ai?
- Nhà cung cấp dịch vụ chính cho doanh nghiệp của bạn là ai?
- 5 khách hàng hàng đầu của bạn chiếm bao nhiêu phần trăm doanh số bán hàng?
- Đối thủ cạnh tranh chính của bạn là ai và điểm mạnh, điểm yếu của họ là gì?
- Nhà cung cấp chính của bạn là ai?
- Triển vọng của ngành đối với doanh nghiệp của bạn là gì?
Phần 2: Tổng quan về hiệu suất kinh doanh
- Dựa trên nghiên cứu và đánh giá tình hình tài chính của bạn, bạn sẽ tóm tắt hiệu suất kinh doanh của mình trong 6-72 tháng qua như thế nào?
- Những yếu tố chính nào góp phần vào thành công của doanh nghiệp bạn?
- Bạn thấy doanh nghiệp của mình có thể cải thiện ở những lĩnh vực nào?
- Bạn đang gặp phải những thách thức lớn nào trong việc duy trì hoặc cải thiện hiệu suất kinh doanh?
- Có bất kỳ điều kiện kinh tế hiện tại hoặc tiềm ẩn nào có thể tác động đến doanh nghiệp của bạn không?
- Bạn cần giải quyết hoặc tận dụng những xu hướng mới nổi nào trong vài năm tới?
- Những mối quan tâm hoặc vấn đề nào khiến bạn mất ngủ vào ban đêm?
Dòng tiền
- Bạn đã lập ngân sách dự kiến cho doanh nghiệp của mình chưa?
- Chu kỳ tiền mặt của bạn mất bao lâu, từ khi đặt hàng đến khi thu tiền mặt từ khách hàng?
- Khách hàng của bạn sử dụng phương thức thanh toán nào và các điều khoản thanh toán là gì?
- Bạn xử lý thanh toán cho nhà cung cấp của mình như thế nào và các điều khoản thanh toán là gì?
- Các khoản thanh toán cho Cơ quan Thuế vụ Úc (ATO) của bạn đã được cập nhật chưa? Nếu chưa, bạn có kế hoạch thanh toán không?
- Doanh nghiệp của bạn có gặp phải biến động theo mùa không?
- Bạn có gặp phải tình trạng thiếu hụt nguồn tài trợ ngắn hạn không và bạn quản lý chúng như thế nào? Bạn sử dụng thặng dư tiền mặt như thế nào?
- Bạn có cung cấp hoặc nhận được chiết khấu thanh toán sớm không?
- Tổng giá trị hàng tồn kho của bạn là bao nhiêu và có ở mức phù hợp không?
Phần 3: Mục đích/Yêu cầu Thông tin người vay
- Tên hợp pháp và cấu trúc chính xác của người vay là gì?
- Có bất kỳ người bảo lãnh tiềm năng nào liên quan đến khoản vay không?
Mục đích và số tiền của khoản vay
- Mục đích của khoản vay mà bạn đang tìm kiếm là gì?
- Tổng số tiền cần thiết là bao nhiêu, bao gồm các chi phí bổ sung như phí, hoa hồng, phí lắp đặt, đào tạo, dịch vụ liên quan hoặc thiết bị?
- Số tiền vay được yêu cầu có đủ cho nhu cầu của bạn không?
- Khi nào bạn cần tiền?
- Khoản đóng góp của người vay sẽ đến từ đâu? Bạn có thể xác nhận khoản tiền đặt cọc không?
Trả nợ vay
- Thời hạn đề xuất cho khoản vay là gì?
- Nguồn tiền để trả nợ là gì?
- Có thể tiếp cận tiền mặt để trả nợ nhanh chóng và dễ dàng như thế nào?
- Doanh nghiệp của bạn phải đối mặt với những rủi ro tiềm ẩn nào?
- Các điều kiện kinh tế hiện tại có thuận lợi không, bao gồm môi trường kinh tế chung, nhu cầu về sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn, sự ổn định của ngành, tăng trưởng hay suy thoái và các yếu tố theo mùa?
- Ai khác cần được trả tiền hoặc được trả tiền từ hoạt động kinh doanh của bạn?
- Các hoạt động kinh doanh chính nào sẽ tạo ra tiền để trả nợ?
- Tiền sẽ đến từ lợi nhuận, bán tài sản, phí giám đốc hay dòng tiền?
- Giao dịch sẽ tạo ra thu nhập nào cho doanh nghiệp của bạn?
- Ai sở hữu hoặc kiểm soát nguồn trả nợ?
- Chiến lược thoát thứ cấp là gì và có những định giá nào liên quan?
4: Chiến lược và Mục tiêu Chiến lược Kinh doanh
- Bạn hình dung doanh nghiệp của mình trong 3-5 năm tới như thế nào?
- Ba mục tiêu chiến lược hàng đầu của bạn trong 7-3 năm tới là gì?
- Doanh nghiệp của bạn cần thực hiện những hành động quan trọng nào để đạt được các mục tiêu chiến lược này?
- Mục tiêu tạo ra của cải cá nhân của những cá nhân liên quan là gì và họ theo đuổi chúng như thế nào?
- Persona I goa của bạn là gì và những hành động chính mà bạn dự định thực hiện để đạt được chúng là gì?
- Một câu hỏi mà bạn hy vọng một nhà môi giới sẽ hỏi nhưng cho đến nay vẫn chưa hỏi là gì?
- Ba động lực chính thúc đẩy thành công cho doanh nghiệp của bạn là gì?
- Bạn thư giãn và tham gia vào suy nghĩ chiến lược về doanh nghiệp của mình như thế nào?
- Niềm đam mê và sở thích của bạn bên ngoài doanh nghiệp là gì?
- Khoảnh khắc nào là đáng tự hào nhất trong cuộc sống nghề nghiệp hoặc cá nhân của bạn?
- Nếu bạn có nguồn tiền không giới hạn để chi tiêu cho cuộc sống cá nhân, bạn sẽ phân bổ chúng vào đâu?
- Bạn có kế hoạch kế nhiệm không?
Mục 5: Cơ sở vật chất hiện có
- Vui lòng cung cấp thông tin chi tiết về bất kỳ khoản vay hiện có nào, bao gồm người vay, hạn mức, số dư, mục đích, chỉ trả lãi (10) hoặc cả gốc và lãi (P&I), thời hạn, lãi suất thay đổi hoặc cố định và tài sản đảm bảo/giá trị.
Mục 6: Nhu cầu vốn lưu động của khách hàng
- Thách thức quan trọng nhất mà bạn phải đối mặt khi quản lý luồng thương mại (trong nước và quốc tế) và tiền tệ quốc tế là gì?
- Bạn giảm thiểu rủi ro liên quan đến thương mại quốc tế như thế nào?
- Bạn có sử dụng tài chính thương mại để hỗ trợ luồng thương mại của mình không?
Tài chính tài sản
- Bạn thường lập ngân sách cho những loại chi phí vốn nào và bạn có tận dụng các lợi ích về thuế không?
- Bạn đã cân nhắc đến việc thuê hoạt động hoặc thuê tài chính để tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng của mình chưa?
- Bạn có đang có kế hoạch mua tài sản từ nước ngoài không?
- Quản lý đội xe có phải là năng lực cốt lõi của doanh nghiệp bạn không?
- Một hạn mức tín dụng có phải là lựa chọn tốt hơn cho việc mua tài sản trong thời gian ngắn hạn của bạn không?
Cho vay thương mại
- Bạn thấy cơ hội tăng trưởng cho doanh nghiệp của mình ở đâu (tự nhiên so với mua lại) và nhu cầu vay hiện tại của bạn là gì?
- Bạn có dự định điều chỉnh tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu trong doanh nghiệp của mình không?
- Mức nợ dự kiến của bạn trong 7-3 năm tới là bao nhiêu?
Cho vay thế chấp và cá nhân
- Mục tiêu tài chính cá nhân của bạn trong 7-3 năm tới là gì?
- Bạn có nhu cầu vay vốn cá nhân nào không?
- Những đặc điểm nào là quan trọng đối với bạn khi cân nhắc vay thế chấp hoặc vay vốn cá nhân?
Quản lý rủi ro lãi suất và tiền tệ
- Biến động lãi suất đáng kể sẽ tác động đến doanh nghiệp của bạn như thế nào?
- Doanh nghiệp của bạn có bị ảnh hưởng bởi biến động giá hàng hóa không?
- Bạn có phòng ngừa rủi ro tiền tệ không?
Bảo hiểm doanh nghiệp
- Hiện tại bạn đang có loại bảo hiểm nào?
- Lần cuối cùng bạn xem xét bảo hiểm là khi nào?
- Bạn có làm việc với một công ty môi giới bảo hiểm để quản lý rủi ro của mình không?
- Có thỏa thuận mua-bán nào không?
Bảo hiểm người chủ chốt
- Vui lòng cung cấp thông tin chi tiết về bất kỳ bảo hiểm người chủ chốt nào
Tư vấn tài chính
- Lần cuối cùng bạn xem xét các mục tiêu về tài sản cá nhân của mình là khi nào?
- Bạn có muốn được giới thiệu đến một cố vấn chuyên nghiệp để được tư vấn miễn phí không?
PHẦN KẾT LUẬN
Tăng cường sự phát triển doanh nghiệp của bạn với Đánh giá mức độ sẵn sàng vay vốn kinh doanh và Phân tích nhu cầu toàn diện có thể mở đường cho những cơ hội mới. Bằng cách hiểu các yếu tố chính mà bên cho vay đánh giá, bạn có thể trình bày một trường hợp thuyết phục và tăng cơ hội được chấp thuận.
Cho dù bạn cần vốn lưu động, tài trợ tài sản, cho vay thương mại hay nhiều hơn nữa, đánh giá được thiết kế riêng của chúng tôi sẽ giúp bạn xác định các giải pháp tài chính phù hợp nhất cho nhu cầu cụ thể của mình. Hãy thực hiện bước đầu tiên hướng tới tương lai tài chính tươi sáng hơn cho doanh nghiệp của bạn và đặt lịch họp ngay để khám phá các khả năng.
Hãy để chúng tôi hướng dẫn bạn trên con đường thành công với cách tiếp cận chiến lược đối với tài chính doanh nghiệp. Đảm bảo doanh nghiệp của bạn sẵn sàng nắm bắt mọi cơ hội đến với mình.
